Última actualización: 5 septiembre, 2023
El lavado de activos es una actividad ilícita que busca ocultar el origen de fondos obtenidos de manera ilegal, para que parezcan legítimos. A menudo, estas prácticas son sutiles y pueden pasar desapercibidas.
En esta nota te presentamos cinco ejemplos de prácticas sospechosas que podrían ser consideradas como lavado de activos.
¿Qué es el lavado de activos?
El lavado de activos, también conocido como lavado de dinero, es una actividad ilegal que consiste en el proceso de hacer que fondos o ganancias obtenidos de manera ilícita aparezcan como legítimos y provengan de fuentes legales. En otras palabras, implica “limpiar” dinero sucio para ocultar su origen ilegal y dar la impresión de que es legal y proveniente de actividades legítimas. Este proceso generalmente consta de tres etapas principales:
- Colocación: En esta etapa, el dinero ilícito se introduce en el sistema financiero a través de diversas actividades para alejar el dinero de su origen ilegal.
- Estratificación: En esta fase, se busca confundir el rastro del dinero, moviéndolo a través de múltiples transacciones y cuentas financieras.
- Integración: En la etapa final, el dinero “limpio” se reintegra en la economía legal de manera que parezca completamente legítimo.
El lavado de activos es un delito grave en la mayoría de los países y está sujeto a sanciones legales severas. Los gobiernos y las instituciones financieras trabajan en conjunto para implementar medidas y regulaciones destinadas a prevenir, detectar y combatir el lavado de activos, incluyendo la debida diligencia en la identificación de clientes, la presentación de informes de transacciones sospechosas y la cooperación internacional para rastrear y perseguir a los delincuentes involucrados en estas actividades ilegales.
5 ejemplos de prácticas sospechosas que se pueden considerar como lavado de activos
- Empresas de fachada. Una táctica común en el lavado de activos implica la creación de empresas ficticias o de fachada. Estas empresas aparentan ser legítimas, pero en realidad están diseñadas para recibir fondos ilícitos. El dinero sucio se canaliza a través de estas empresas y se presenta como ingresos legítimos.
- Transacciones financieras internacionales. Las transferencias internacionales de fondos pueden ser utilizadas para ocultar la fuente de los activos. Los delincuentes a menudo aprovechan la complejidad de las transacciones globales para dificultar el seguimiento del dinero y disfrazar su origen ilegal.
- Inversiones en bienes raíces. El sector inmobiliario es un blanco atractivo para el lavado de activos. Los delincuentes pueden comprar propiedades utilizando dinero ilegal y luego venderlas para obtener activos limpios. Esto dificulta rastrear el origen de los fondos y proporciona una forma de inversión aparentemente legítima.
- Casinos y Juegos de Azar. Los casinos y las casas de juego son propicios para el lavado de activos debido a la alta circulación de efectivo y la falta de regulación en algunos lugares. Los delincuentes pueden “limpiar” su dinero sucio a través de apuestas y retiros, dificultando la identificación de la fuente original.
- Criptomonedas. Las criptomonedas, como el Bitcoin, han ganado popularidad en el mundo del lavado de activos debido a su naturaleza pseudónima y descentralizada. Los delincuentes pueden usar monedas digitales para mover dinero de manera transfronteriza y evitar la supervisión tradicional de las instituciones financieras.
¿Cómo identificar estas prácticas sospechosas?
- Conozca a su cliente (KYC): Las instituciones financieras y las empresas deben implementar políticas y procedimientos de KYC efectivos para verificar la identidad de sus clientes y comprender la naturaleza de sus transacciones. Esto implica recopilar información adecuada, como identificaciones válidas y datos personales.
- Monitoreo de transacciones: Implemente sistemas de monitoreo de transacciones para identificar patrones inusuales o transacciones sospechosas. Estos sistemas pueden detectar actividad anormal, como grandes transferencias de fondos, transacciones frecuentes o cambios significativos en el comportamiento financiero de un cliente.
- Reporte de transacciones sospechosas: Los profesionales financieros tienen la responsabilidad de informar cualquier actividad sospechosa a las autoridades competentes. Esto implica la presentación de reportes de transacciones sospechosas (RTS) para que las agencias de aplicación de la ley puedan investigar más a fondo.
- Cumplimiento normativo: Asegúrese de cumplir con todas las regulaciones y leyes relacionadas con la prevención del lavado de activos en su jurisdicción. Esto incluye la capacitación continua del personal y la actualización de políticas y procedimientos según sea necesario.
Herramientas tecnológicas para identificar prácticas sospechosas
La tendencia actual tiene que ver con apoyarse en la tecnología regtech para evitar los riesgos, prevenirlos y controlarlos. Worldsys cuenta con un módulo de Monitoreo Transaccional y de Screening KYC dentro de nuestra plataforma integral de cumplimiento Compliance One. Con estos módulos se puede:
- Generar matrices de riesgo para identificar clientes de acuerdo a su perfil transaccional y su nivel de riesgo.
- Cruzar una base de clientes con listas PEPs, sancionados y terroristas.
- Alinearse a la dinámica normativa establecida por los organismos reguladores.
- Detectar operaciones inusuales y emitir alertas predefinidas.
