Última actualización: 30 enero, 2025

La lucha contra el lavado de activos (AML, por sus siglas en inglés) continúa siendo uno de los mayores retos para la estabilidad financiera global. En 2025, la prevención de este delito enfrenta desafíos importantes debido a los avances tecnológicos, la globalización y la sofisticación de las organizaciones criminales. Además, en regiones como América Latina, las amenazas específicas generan un contexto único que exige respuestas adaptadas. A continuación, analizamos las principales tendencias, desafíos y amenazas del lavado de dinero este año, con un enfoque especial en LATAM.

AML 2025: ¿Cuáles son los desafíos de la prevención de lavado de activos?

Desafíos globales de la prevención de lavado de activos en 2025

1. Regulación de criptomonedas y tecnologías emergentes

El uso masivo de criptomonedas y plataformas fintech ha abierto nuevas puertas tanto para la innovación financiera como para el lavado de activos. Aunque las monedas digitales prometen transparencia y eficiencia, también representan un gran riesgo cuando operan fuera de regulaciones claras. El desafío: establecer marcos regulatorios internacionales que equilibren el desarrollo tecnológico con la necesidad de controlar transacciones ilícitas.

Desafíos globales de la prevención de lavado de activos en 2025

2. Colaboración internacional y transfronteriza

El lavado de activos es un problema global que requiere la cooperación entre gobiernos, reguladores y empresas privadas. Sin embargo, las diferencias en normativas y la falta de coordinación complican el intercambio de información. El desafío: fortalecer la colaboración internacional y los acuerdos bilaterales para rastrear el movimiento de fondos ilícitos a través de fronteras.

Desafíos globales de la prevención de lavado de activos en 2025

3. Educación y capacitación continua

A medida que las tácticas de los delincuentes evolucionan, los equipos de cumplimiento y las instituciones deben mantenerse al día con las últimas estrategias de prevención. El desafío: desarrollar programas de formación en nuevas tecnologías, regulaciones y métodos de detección.

Desafíos globales de la prevención de lavado de activos en 2025

El lavado de activos en América Latina: principales amenazas

América Latina es una de las regiones más afectadas por el lavado de activos debido a sus altos niveles de criminalidad organizada, corrupción y desigualdad económica. Según el Informe GAFILAT 2024, el lavado de dinero impacta directamente la confianza en las instituciones financieras y alimenta actividades ilícitas que perpetúan la inseguridad y la pobreza.

  • 1. Narcotráfico y crimen organizado: El narcotráfico sigue siendo una de las principales fuentes de ingresos ilícitos en la región. Países como México, Colombia y Brasil son epicentros de actividades delictivas que utilizan métodos sofisticados de lavado, como empresas fachada y el comercio internacional.
  • 2. Corrupción política y empresarial: Casos escandalosos han demostrado cómo el dinero proveniente de sobornos y comisiones ilegales se blanquea mediante redes complejas. La falta de transparencia en contratos públicos sigue siendo un problema grave.
  • 3. Uso de paraísos fiscales y evasión fiscal: La región enfrenta retos significativos relacionados con la evasión fiscal y el uso de paraísos fiscales. Países como Panamá o territorios del Caribe son utilizados para ocultar fondos ilícitos, dificultando la trazabilidad.
  • 4. Sector inmobiliario y su papel en el lavado: El mercado inmobiliario en LATAM ha sido históricamente un canal ideal para el lavado de activos. La compra de propiedades con fondos ilícitos permite a los delincuentes integrar dinero al sistema económico formal.
  • 5. Auge de los criptoactivos: El aumento en el uso de criptomonedas en la región, combinado con la falta de regulaciones claras, presenta riesgos importantes. Los delincuentes aprovechan plataformas de intercambio y fintechs no supervisadas para mover fondos ilícitos.

Impacto del lavado de activos en la región

El lavado de dinero no solo afecta a los sistemas financieros, sino que también genera consecuencias sociales y políticas devastadoras:

  • Economía: distorsiona los mercados y dificulta la inversión extranjera.
  • Crimen: alimenta el narcotráfico y el crimen organizado.
  • Política: perpetúa la corrupción y debilita las instituciones democráticas.
El lavado de activos en América Latina: principales amenazas

¿Qué esperar para 2025 en LATAM?

Aunque la región enfrenta retos considerables, también hay señales de progreso. Para 2025, se espera que los países de América Latina fortalezcan sus políticas de prevención de lavado mediante las siguientes estrategias:

  1. Implementación de estándares internacionales: alineamiento con las recomendaciones del GAFI y el Banco Mundial.
  2. Regulación de criptoactivos: desarrollo de marcos legales para supervisar su uso en actividades ilícitas.
  3. Educación financiera: campañas para sensibilizar a la población sobre los riesgos del lavado de activos.
  4. Cooperación internacional: integración con redes globales para el rastreo de fondos ilícitos.

El lavado de activos es una amenaza constante que requiere soluciones innovadoras y colaborativas. En 2025, la clave será fortalecer las instituciones, adoptar nuevas tecnologías y fomentar una cultura de transparencia. América Latina, con su diversidad de desafíos y oportunidades, puede liderar el camino hacia un sistema financiero más seguro y confiable.

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