Última actualización: 7 marzo, 2024
El Departamento del Tesoro de Estados Unidos publicó la Evaluación Nacional de Riesgos 2024 (ENR). Así, desglosaron los desafíos y peligros predominantes en el ámbito del lavado de activos, financiamiento del terrorismo y de la proliferación que enfrenta el país. Este documento integral no solo arroja luz sobre las amenazas y vulnerabilidades actuales, sino que también subraya la importancia de adaptarse a la cambiante dinámica de las finanzas ilícitas. En esta nota te contamos los principales riesgos de LAFT en Estados Unidos.
Los 9 principales riesgos de LAFT en Estados Unidos según la ENR 2024
Innovación permanente en los grupos delictivos
Los grupos delictivos se adaptan a los cambios tecnológicos y a las medidas de prevención del lavado de dinero. De esta manera, buscan constantemente nuevas vías para legitimar sus activos ilícitos. La ENR 2024 destaca cómo estas organizaciones explotan las debilidades en los sistemas financieros globales, las tecnologías emergentes, y las jurisdicciones con regulaciones laxas. Para contrarrestar esta adaptabilidad, se subraya la importancia de una colaboración internacional más estrecha. Al mismo tiempo, se enfatiza en la implementación de tecnologías avanzadas de vigilancia y análisis por parte de las instituciones financieras.
Fraude: principal generador de recursos ilegales
El fraude es identificado como la principal fuente de recursos financieros ilegales. Desde esquemas sofisticados de fraude en el cuidado de la salud hasta fraudes de inversión y estafas a programas gubernamentales. Esta diversidad de fraudes subraya la necesidad de enfoques personalizados y sectoriales para la detección y prevención. Resulta importante tanto la cooperación estrecha entre el sector público y el privado, como el uso de tecnologías avanzadas de análisis de datos para identificar patrones de fraude emergentes.
Tráfico de drogas: el delito de siempre
El tráfico de drogas sigue siendo una de las actividades criminales más lucrativas. El fentanilo y otras drogas sintéticas presentan desafíos particulares debido a su alta potencia y a la facilidad con la que pueden ser traficadas. La ENR 2024 pone énfasis en la necesidad de estrategias integradas que combinen esfuerzos de aplicación de la ley, políticas de salud pública y cooperación internacional. De esta forma, se aborda tanto la oferta como la demanda de drogas ilícitas, como las finanzas ilícitas asociadas a este delito.
Corrupción: amenaza creciente
La corrupción facilita una amplia gama de actividades criminales, permitiendo que los flujos financieros ilícitos crucen fronteras internacionales con facilidad. La ENR 2024 destaca cómo los funcionarios públicos corruptos y las personas expuestas políticamente (PEP) utilizan sistemas financieros complejos y jurisdicciones opacas para lavar sus ganancias ilícitas. Se enfatiza la importancia de mejorar la transparencia financiera global, implementar medidas de diligencia debida reforzadas para las PEP y fomentar una mayor cooperación internacional para combatir la corrupción.
Cibercrimen: ransomware o secuestro de datos
El auge de los ataques de ransomware y otras formas de cibercrimen plantea una amenaza significativa para la seguridad económica y nacional. La ENR 2024 subraya la sofisticación creciente de estos ataques y la necesidad de respuestas coordinadas que incluyan una mejor seguridad cibernética en las organizaciones, campañas de concienciación pública, y la colaboración entre agencias de aplicación de la ley a nivel global para perseguir a los actores del cibercrimen.
Uso de efectivo: método antiguo, pero eficaz
A pesar de la digitalización de las finanzas, el efectivo sigue siendo un medio preferido para el lavado de dinero, especialmente en operaciones de tráfico de drogas y contrabando. La ENR 2024 resalta la necesidad de estrategias innovadoras para rastrear el flujo de efectivo físico y combatir el contrabando de efectivo a granel, incluyendo tecnologías de detección avanzadas y una cooperación transfronteriza más efectiva.
Activos virtuales: negocio afectado por millonarias pérdidas
Los activos virtuales representan tanto una promesa para la innovación financiera como un riesgo de LAFT Estados Unidos. La ENR 2024 aborda la volatilidad del mercado de criptoactivos y los desafíos regulatorios asociados, destacando la necesidad de un marco regulatorio claro y coherente que pueda adaptarse a la rápida evolución del sector, así como la importancia de la colaboración entre reguladores, el sector privado y la comunidad internacional para asegurar que los activos virtuales no se utilicen para fines ilícitos.
Redes de lavado de dinero profesionales
La existencia de organizaciones dedicadas exclusivamente al lavado de dinero profesional subraya la sofisticación y la globalización del crimen financiero. La ENR 2024 destaca cómo estas redes facilitan una amplia gama de actividades criminales, desde el narcotráfico hasta el fraude y la corrupción, y llama a una mayor vigilancia, regulación y cooperación internacional para desmantelar estas redes.
Trata y tráfico de personas: fuente de millonarios recursos
El informe identifica la trata y el tráfico de personas como delitos altamente lucrativos que no solo violan los derechos humanos sino que también representan una fuente significativa de lavado de dinero. La ENR 2024 enfatiza la importancia de abordar estas actividades no solo a través de la persecución de los delitos subyacentes sino también mediante la identificación y el bloqueo de sus flujos financieros, utilizando tanto medidas de aplicación de la ley como herramientas financieras para desincentivar estas prácticas inhumanas.
El rol de la tecnología regtech para la prevención del LA/FT
La tecnología cumple un rol fundamental para el abordaje de los desafíos de la prevención del LA/FT. “Las soluciones regtech permiten automatizar y mejorar la gestión de riesgos y el cumplimiento regulatorio. Al utilizar herramientas avanzadas como el análisis de datos, la inteligencia artificial y el aprendizaje automático, las empresas pueden monitorear de manera eficiente las transacciones, identificar riesgos potenciales y garantizar el cumplimiento en tiempo real. Esto ayuda a evitar sanciones de los organismos de control y detectar irregularidades con mayor precisión. Es fundamental en un contexto de constantes cambios y regulaciones crecientes”, explica Martín Piñeiro, Director de Worldsys.
En Worldsys desarrollamos Compliance One, una plataforma de soluciones Regtech diseñada para gestionar, conectar y automatizar todos los procesos de cumplimiento desde un único lugar y con un enfoque integral. La plataforma cuenta con diferentes módulos, como Screening KYC y KYB, Monitoreo Transaccional y Gestión de Riesgos, que permiten cumplir con todas las regulaciones AML. Así, se minimizan las acciones operativas y se garantiza un correcto cumplimiento. Además, la herramienta se mantiene constantemente actualizada ante cambios en las instrucciones operativas, fechas y formatos de presentación.
